No momento, o estresse financeiro está causando muita turbulência para indivíduos e famílias ao redor do mundo. Enquanto a mídia pode minimizar isso e dizer aos consumidores que as coisas podem não ser tão ruins quanto parecem, a verdade é que muitos estão temerosos sobre as perspectivas econômicas. Você sabe como administrar suas finanças em meio a uma crise? Esta pode ser uma ferramenta importante para controlar seu estresse nestes tempos difíceis.
Tudo começou com um aumento de preços nos alimentos, que foram atribuídos à escassez da cadeia de suprimentos. Em seguida, os preços da gasolina dispararam e a culpa foi colocada em uma guerra distante. Aluguéis e hipotecas estão triplicando e expulsando muitas pessoas de suas casas.
É difícil permanecer calmo quando você descobre que seu Real não se estende tanto quanto antes. Inflação e recessões são algo que já passamos antes, mas isso não significa que você tenha que ficar de braços cruzados assistindo tudo enquanto suas dificuldades financeiras aumentam.
Em vez disso, você pode agir e não sucumbir ao estresse das dificuldades econômicas e implementar um plano que não apenas sustente seu modo de vida, mas permita que você prospere em condições financeiras precárias em todo o país.
Não Tenha Medo de Saber a Verdade Sobre Onde Você Está
Você não pode ficar livre de estresse se não souber a verdade sobre o estado de suas finanças. Algumas pessoas evitam ativamente investigar isso porque acham que é uma situação terrível e é mais fácil fechar os olhos do que enfrentar a realidade disso.
Há um nível de culpa e vergonha sabendo que você deixou suas finanças saírem do controle, mas nesta situação, você tem que deixar isso de lado e lidar com seu dinheiro para que as coisas não piorem e coloquem você em risco de uma crise financeira catastrófica.
Comece com o teto sobre sua cabeça e as utilidades que você precisa, como água, luz, telefone e Internet. Se você está gastando dinheiro em coisas como planos de cabo ou streaming, anote-os também.
Em seguida, descubra quanto você gasta atualmente em comida e gasolina, bem como em necessidades médicas, roupas e outras contas. Depois de compilar esses números, passe por outras dívidas nas quais você faz pagamentos regulares – como cartões de crédito, empréstimos etc.
Não fique desesperado. Este é um ponto de partida para você começar a ganhar controle sobre a saúde da sua conta bancária. Você não pode fazer nada se for ignorante à verdade do assunto.
Certifique-se de saber o valor total devido, a data de vencimento, o valor mínimo que você precisa pagar a cada mês e a taxa de juros (se aplicável). Você vai querer atender às suas necessidades mensais primeiro, depois planejar a pagar os empréstimos e dívidas que estão sobrecarregando você.
No final deste exercício, você pode sentir que esse fardo é muito pesado para lidar, mas agora você pode atacar a situação do dinheiro de uma maneira que lhe permita respirar mais uma vez; então olhe para o futuro imediato a partir de hoje e não continue o que você fez no passado.
Conheça suas Necessidades Versus Desejos
Para muitos, é difícil diferenciar necessidades e desejos. Às vezes, você se acostuma tanto a ter algo em sua vida que sente como se fosse uma necessidade, quando na verdade não é.
Você pode classificar algumas coisas como necessidades facilmente, como comida, eletricidade, gás, hipoteca (ou aluguel) e assim por diante. Você pode facilmente marcar um Starbucks ou fast food como um desejo que você realmente não precisa.
A chave será você ser duro consigo mesmo e identificar verdadeiramente o que é necessário e o que você pode prescindir (pelo menos por enquanto). Isso não significa que você sempre precisa ficar sem algo, mas está se preparando para uma pausa temporária enquanto resolve suas preocupações financeiras.
Com as necessidades versus desejos, você precisará tomar algumas decisões importantes. Algumas coisas serão definidas como uma necessidade, mas a maneira como você lida com isso financeiramente é prejudicial para você.
Por exemplo, você precisa de roupas. Mas você não precisa de roupas de marca, de uma loja cara. Você pode se dar bem com lojas de valores mais acessíveis, artigos de segunda mão ou até mesmo um brechó, dependendo do seu estado financeiro atual.
O mesmo acontece com os alimentos. Você precisa de comida – mas não precisa pedir Uber Eats três vezes por semana em seus restaurantes favoritos. Você pode planejar e cozinhar refeições em casa com orçamento limitado.
Você pode achar que malhar é uma necessidade para uma boa saúde, mas isso não significa que você tenha que manter mensalidades altas na academia. Em vez disso, você pode malhar em casa ou ao ar livre.
Estas são decisões que podem ser difíceis de explicar ao resto da sua família, mas se você é o responsável pela saúde financeira da sua casa, pode ser uma discussão que você precisa ter.
Seus filhos podem sentir que precisam da Netflix, mas a verdade é que é um luxo que nem todos podem pagar. Eles podem dizer que precisam do telefone, mas não precisam de mensagens e minutos ilimitados se você não puder pagar um plano como esse.
Analise sua lista para identificar o que é necessário e o que é simplesmente um desejo de ter, e se algo estiver na coluna de necessidade, procure maneiras de alterar os gastos para economizar dinheiro.
Comece a Operar com um Orçamento que Funciona
Os orçamentos são o autocontrole que você precisa para se colocar no caminho certo financeiramente. A maioria das pessoas não vive com um orçamento, em vez disso, gasta o que tem no bolso e espera que possa sobreviver até o próximo dia de pagamento.
Você tem que ter força de vontade e controle sobre o que você permite que seja gasto com sua renda. Em tempos normais, você deve ter um sistema de três vertentes, onde você terá recursos para necessidades, para um fundo de emergência e um pouco para coisas de luxo que você não precisa, mas quer. Se você tiver dívidas, é claro que você deverá paga-las antes de criar um fundo de emergência.
Seu orçamento tem que caber dentro de sua renda. Então, isso pode significar que, em vez de gastar R$ 250,00 por semana no supermercado, você só se permite R$ 200,00 ou até R$ 175,00. Para atingir essas metas orçamentárias você precisará gastar algum tempo planejando.
Você pode precisar criar um plano de refeições acessível com arroz e feijão, frutas da estação sendo compradas por um valor menor, e marcas da loja em vez de produtos de marca.
Se até o momento você permitiu que todos fizessem um pedido da loja para qualquer refeição que quisessem, talvez seja necessário começar a preparar uma refeição para toda a família que todos tenham que comer.
Em vez de usar coroas de brócolis frescos, você pode usar um saco de brócolis congelados e economizar dinheiro dessa maneira. Faça o mesmo com todas as despesas que você tem quando estiver preparando um orçamento.
Determine um valor específico para o combustível. Se isso significa que você não poderá dirigir para algum lugar, é isso que deverá acontecer. Você pode precisar pegar uma carona ou transporte público. Você também pode planejar seus afazeres estrategicamente para que você esteja viajando em uma ordem lógica e não ziguezagueando por toda a cidade, para frente e para trás.
Se ao chegar a um item da sua lista de necessidades e parecer que seu orçamento já se esgotou, revise-o novamente e veja o que pode ser cortado ou transformado em termos de gastos que abrirão novos fundos para a necessidade em questão.
Viver com um orçamento pode ser desconfortável no início, mas a realidade é que, depois de se acostumar, você pode ficar tranquilo sabendo que planejou adequadamente seus gastos de uma maneira que sabe que suas necessidades serão atendidas.
Faça com que Todos na Casa Participem
Quando se trata de enfrentar uma crise financeira, essa não é uma tarefa que você faz silenciosamente por conta própria, enquanto todos os outros vivem a vida como de costume. É importante que seu cônjuge e filhos estejam cientes do que você está resolvendo. É importante que você aborde isso da maneira certa. Sem choro, sem pânico, sem drama.
As crianças não precisam conhecer os detalhes intrincados. O que elas podem saber é que agora, a nação (e o mundo) está experimentando alguns aumentos de preços altos e renda limitada, então todos precisam colaborar para apertar os gastos e superar isso.
Quando as crianças sabem que há algo acontecendo, elas vão querer ajudar. Elas saberão que não devem pedir luxos, como um novo sistema de jogos ou uma grande festa de aniversário com toda a turma sendo convidada para um lugar caro.
Você pode recompensar a capacidade deles de contribuir, com ideias como refeições baratas que a família possa gostar ou passeios em família que não custam um centavo. Você pode se revezar deixando-os escolher esse tipo de coisa para que eles sintam que estão ajudando mamãe e papai em seus esforços para superar uma situação financeira difícil.
Seu cônjuge definitivamente precisará estar a bordo para ajudar. Às vezes, apenas um dos pais ou cônjuge administra todas as finanças. Não importa qual seja a situação, em termos de dívidas que você acumulou, agora é a hora de ser honesto com todos para que eles também possam estar atentos aos seus gastos.
Eles precisam saber que o almoço será uma refeição de casa e não fast food, que a lanchonete da manhã está fora do orçamento por enquanto, e que agora não é hora de atualizar coisas que podem esperar.
Como você pode estar trabalhando mais horas ou até mesmo estressado por lidar com as finanças, é importante que você peça a todos para ajudar de outras maneiras também. Eles podem ajudar nas tarefas domésticas, permitindo que você faça um trabalho extra à noite ou faça outras coisas que você precisa fazer para trabalhar dentro do seu orçamento, como preparar o jantar ou preparar o almoço para o dia seguinte.
Você pode ter adolescentes com idade suficiente para trabalhar. Se sim, deixe-os conseguir um emprego para que possam começar a ganhar seu próprio dinheiro para atividades extras, ou até mesmo roupas novas, se quiserem algo da moda que você não possa pagar naquele momento.
Faça Sua Renda Crescer Constantemente
Cuidar de sua renda e gastos com base no que você tem de entradas e saídas, agora é uma prioridade. Mas quando a poeira baixar e você tiver um orçamento e um plano funcionando para você, será hora de aumentar seus ganhos para aliviar um pouco a pressão.
Você pode também tentar obter alguma renda extra. Comece com sua carreira atual. Analise o seu trabalho, veja há quanto tempo você está lá, e se há tempo suficiente ou tem alguma qualificação que lhe tornará elegível para um aumento! Existe uma posição diferente dentro da empresa que você poderia se candidatar para ganhar mais?
Que tal adicionar um segundo emprego? Há pessoas que trabalham em mais de um emprego apenas durante tempos financeiros difíceis para que possam atender melhor suas necessidades. Você poderia ter um emprego em tempo integral e um trabalho de meio período algumas horas por semana.
Se desejar, você também pode fazer um trabalho temporário, um trabalho extra, um “bico”. Isso é semelhante a um segundo emprego, mas geralmente você trabalha mais para si mesmo ou como freelancer do que como um funcionário permanente que recebe horas de trabalho.
Se você tem um carro ou moto, pode se inscrever em empresas como Uber, Uber Eats, 99 e outros serviços de entrega ou programas de compartilhamento de viagens. Mesmo que o pagamento não seja muito alto, você definirá seu próprio horário e ganhará dinheiro que inclui gorjetas.
Você também pode iniciar seu próprio negócio online, se quiser. Existem muitas opções para pessoas que precisam ficar em casa com seus filhos à noite, mas ainda querem aumentar seus fluxos de renda.
Você pode dar algumas aulas de reforço on-line para crianças, e os pais estarão dispostos a pagar para deixar seus filhos em dia em assuntos que eles estavam ficando para trás. Às vezes, eles estão até dispostos a investir no ensino de algumas habilidades extracurriculares para seus filhos.
Trabalhadores autônomos online podem fazer trabalhos administrativos para empresas ou empreendedores. Você pode fazer tarefas administrativas, escrever conteúdo fantasma para marcas que precisam de trabalhos como postagens de blog, e-mails e e-books, ou criar gráficos se for bom com programas como o Photoshop.
Você pode querer criar seus próprios infoprodutos, como cursos em vídeo ou texto. Ou comece um blog onde você faz recomendações para um público de nicho, onde você ganha uma comissão por cada venda realizada. Levará algum tempo para aprender os truques de marketing on-line, mas se você acertar, poderá obter uma renda estável.
Existem muitas plataformas diferentes que você pode usar para promover algo e ganhar dinheiro – incluindo Amazon, Hotmart, Eduzz e outros. Não fique de braços cruzados tentando sobreviver com sua renda atual quando há infinitas oportunidades ao seu alcance que podem aliviar o estresse financeiro que você sente atualmente.
Agora você precisa decidir quanto tempo deseja gastar em trabalhos extras. Se você está ameaçado por uma execução hipotecária, você pode querer obter algum dinheiro extra a qualquer preço. Mas se você aliviou suas dívidas, precisa decidir entre uma renda extra para sustentar seu estilo de vida, ou simplificar seu estilo de vida e ter mais tempo livre para passar com a família.
Concluindo, o planejamento financeiro é essencial se suas finanças estiverem apertadas, e lhe ajudará a superar até mesmo uma crise econômica dura como a que estamos passando agora. Isso ajudará bastante a controlar um importante fator de estresse.
Você precisa de um guia para ajudá-lo a entender como lidar com o estresse em uma abordagem abrangente? Aprenda a combater o stress, mentalmente, fisicamente, emocionalmente e estrategicamente em sua vida.
Martin Neumann foi treinado para Intervenções de Estilo de Vida em 1998 no Wildwood Lifestyle Center & Hospital. Desde então, ele deu palestras em diferentes partes do mundo sobre um estilo de vida saudável e remédios naturais. Ele é o fundador do site Saúde Plena.
Muito bom gostei do texto. Obrigado
Extraordinário, compartilhei com minha equipe de trabalho!